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抚顺银行启运鑫基汇系列理财计划2023年第107期产品说明书
抚顺银行股份有限公司 發布于 12/19/2023 16:03:14

一、 本說明書與撫順銀行啟運鑫基匯系列理財計劃協議書、風險揭示書、客戶權益須知共同構成完整的不可分割的理財合同。

二、 撫順銀行銷售的理財產品不等同于銀行存款。

三、 本產品僅向依據中華人民共和國有關法律法規及本產品說明書規定可以購買本產品的合格投資者發售。

四、 撫順銀行鄭重提示:在購買本理財產品前,請投資者確保完全理解本理財產品的性質、其中涉及的風險以及投資者的自身情況。請投資者獨立、自主、謹慎作出投資決策,購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。投資者若對本產品說明書的內容有任何疑問,請向撫順銀行各營業網點咨詢。

五、 除本產品說明書中明確規定的收益及收益分配方式外,任何業績比較基準、預計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語,不代表投資者可能獲得的實際收益,亦不構成撫順銀行對本理財產品的任何收益承諾。

六、 本理財產品只根據本產品說明書所載的資料操作。

七、 本理財產品為非保本浮動收益型產品,您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應充分認識投資風險,謹慎投資。

八、 在購買理財產品后,投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況,及時獲取相關信息。

九、 撫順銀行有權依法對本產品說明書進行解釋。

一、風險揭示

理財非存款、產品有風險、投資須謹慎,投資者應充分認識以下風險: 

(一)信用風險:理財產品面臨的信用風險主要是指因理財產品配置資產所涉及的相關債務主體到期未能履行還款義務,使理財產品本金或收益蒙受損失的風險。

(二)市場風險:本產品為非保本浮動收益型理財產品,既不保障理財本金,也不保證理財收益,不排除因市場價格波動、國家政策變化等原因導致本理財產品投資本金及收益遭受損失的可能,您應充分認識投資風險,謹慎投資。

(三)流動性風險:從投資人角度,當期理財產品為封閉式理財產品,且不能提前贖回,投資人應考慮產品期限并合理安排自身投資計劃。投資人所投資理財產品為固定期限產品,投資人不可提前終止理財產品,當市場上出現更高收益的產品時,將有可能因此喪失其他投資機會;或當投資人急需流動性時,無法及時變現理財產品。

(四)交易對手風險:理財產品面臨的交易對手風險主要是指銀行為理財產品配置資產的過程中,因交易對手交易失誤等原因,導致理財產品本金或收益蒙受損失的風險。

(五)信息傳遞風險:理財產品面臨的信息傳遞風險是指由于投資人未能及時主動了解產品信息,或由于通信故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響,使得投資人無法及時了解產品信息,而導致投資人無法及時做出合理決策,致使投資蒙受損失的風險。 投資人應根據約定及時登錄撫順銀行網站(www.skatejam2000.com)或撥打銀行24小時熱線96663查詢,如果投資人未及時查詢,或由于通信故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資人無法及時了解產品信息,因此而產生的責任和風險由投資人自行承擔。如果影響投資人風險承受能力的因素發生變化或風險承受能力評估結果已過一年的有效期,請及時完成風險承受能力評估,否則可能造成投資人無法認購,由此產生的責任和風險由投資人自行承擔。另外,投資人預留在銀行的有效聯系方式發生變更的,應及時告知銀行,如投資人未及時告知銀行聯系方式變更的,銀行可能在需要時無法及時聯系投資人,并可能會由此影響投資人的決策,由此產生的責任和風險由投資人自行承擔。

 (六)不可抗力風險:理財產品面臨的不可抗力風險是指由于戰爭、重大自然災害等不可抗力因素的出現,嚴重影響金融市場的正常運行,從而導致理財產品受到干擾和破壞,甚至影響理財產品的受理、投資、兌付等事宜的正常進行,進而導致投資人蒙受損失的風險。由此產生的風險由投資人自行承擔。

(七)提前終止風險:投資期內,如遇國家金融政策重大調整影響產品正常運作時、本理財產品的投資資產等不能成立或者提前終止、或者司法機關要求、或發生其他撫順銀行認為需要提前終止本理財產品或理財期的情況時,撫順銀行有權部分或全部提前終止本理財產品或理財期,投資者可能面臨不能按預期期限獲得持有到期收益的風險。

(八)延期風險:因市場內部和外部等原因導致理財基礎資產不能及時變現而造成理財產品不能按時兌付,理財期限將相應延長,從而導致本理財產品部分本金及收益的延期支付。

(九)理財計劃不成立風險:如自本理財計劃開始認購至理財計劃原定起息日之前,理財計劃認購總金額未達到規模下限(如有約定),或國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化,或市場發生劇烈波動,經撫順銀行合理判斷難以按照本產品說明書規定向客戶提供本理財計劃,撫順銀行有權宣布該理財計劃不成立。

(十)稅收風險:撫順銀行暫不負責代扣代繳客戶購買本產品所得收益應繳納的所得稅等稅款。若相關法律法規規定產品管理人應代扣代繳相關稅款,撫順銀行有權依法履行代扣代繳義務,則客戶面臨增加稅收支出的風險。同時,法律法規的修訂可能對本產品投資運作需繳納的相關稅費產生影響,投資者面臨本金及收益減少風險。

二、產品風險評級

我行內部風險評級:R2(低風險)。適合我行風險評估結果為A2(穩健型)及以上類型投資者,客戶可根據情況進行投資。

撫順銀行理財產品風險分級及適合的投資者類型

產品風險分級

客戶風險承受程度

適合投資者

R1(基本無風險)

A1(保守型)

保守型及以上

R2(低風險)

A2(穩健型

穩健型及以上

R3(中低風險)

A3(平衡型)

平衡型及以上

R4(中等風險)

A4(積極型)

積極型及以上

R5(高風險)

A5(激進型)

激進型

三、投資方向范圍及比例

產品主要投資范圍:現金、銀行存款、債券逆回購、貨幣市場基金等貨幣市場工具;銀行間市場、交易所市場債券、債券型基金等債券類資產(包括以其為主要投資標的的信托計劃、券商、基金、保險資產管理計劃、信用風險緩釋憑證等);符合監管要求的非標準化債權資產及其他投資品種。上述資產或資產組合信用級別較高,流動性較好,符合撫順銀行授權授信要求。

投資比例區間(理財產品存續期內可能因市場的重大變化導致投資比例暫時超出如下區間,銀行將盡合理努力,以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復至如下規定區間。)本產品各類資產的投資比例具體如下:

    

資產種類

投資比例

貨幣市場工具、債券類資產及以其為主要投資標的的信托計劃、資產管理計劃

80%-100%

符合監管要求的非標準化債權資產及其他投資品種

0%-20%

以上投資比例在【±10%】區間內浮動,我行根據相關投資市場走勢動態調整資產配置組合。若投資比例超出該浮動范圍,我行有權根據市場情況,在不損害投資者利益的前提下對本理財產品的投資范圍、投資品種和投資比例進行調整。在按照有關規定進行信息披露后,如投資人不接受的,則投資人可按照本說明書約定提前贖回該理財產品。

四、理財產品基本要素

產品名稱

撫順銀行啟運鑫基匯系列理財計劃 2023年第 107

產品登記編碼:C1081223000107

產品代碼:QYXJH2023107

發行人

撫順銀行股份有限公司

理財產品風險評級

  低(R2)  風險,本風險評級為本行自行評定,僅供參考,我行并不對前述風險評級結果的準確性做出任何形式的保證。

產品類型 

封閉式凈值型產品

產品期限

 366天(實際產品期限受提前終止條款約束)

幣種

人民幣

認購起點

1元人民幣為1份,認購起點份額為1萬份,超過認購起點份額部分,應為1萬份的整數倍。

產品業績比較基準

本理財產品業績比較基準為〖3.10%〗(年化)。

本產品為凈值型理財產品,其業績表現將隨市場波動具有不確定性。本行提醒投資者關注,業績比較基準并不代表實際收益率。

認購份額

認購份額=認購金額/1元。認購份額保留至0.01份理財產品份額,小數點后兩位以下四舍五入。

單位凈值

單位凈值為提取相關費用后的單位理財產品份額凈值,單位凈值=理財產品估值日理財產品總凈值/產品總份額。

理財產品總凈值=理財產品認購總額+理財產品所獲總收益-理財產品總費用(包括但不限于固定管理費、托管費等)

產品認購期

2023年12月21日08:30至2023年12月25日16:00。詳細內容見以下“理財產品認購”。

產品登記日

 2023年12月25日為產品登記日,認購資金在產品登記日前按活期利率計算利息。

產品起息日

 2023年12月26日,產品自起息日起計算收益。

產品到期日

 2024年12月26日(實際產品到期日受制于銀行提前終止條款及延期條款)。

產品兌付日

到期日后3個工作日內,自動劃入投資人指定賬戶。

計劃募集規模

人民幣 20,000,000 元整(RMB),認購金額以實際募集金額為準。

申購與贖回

本產品起息后不開放申購與贖回。

提前終止

本理財計劃有可能提前終止,詳細內容見以下“七、提前終止”。

收益計算基礎

實際產品期限天數/365(以單利計算,按實際天數計息)

托管人

招商銀行股份有限公司

托管費率

 0.01%/年,托管費按日計提,到期一次性支付。托管費計算基準為理財計劃前一日資產凈值。

固定管理費率

0.05%/年,固定管理費按日計提,到期一次性支付。固定管理費計算基準為理財計劃前一日資產凈值。

浮動管理費

理財管理人根據理財計劃投資情況計算浮動管理費,本理財產品到期日(提前終止日)的折合年化收益率超過業績比較基準的部分管理人提取90%作為浮動管理費。

清算期

產品登記日到起息日期間為認購清算期,到期日(或理財計劃實際終止日)到理財資金返還到賬日為還本清算期,認購清算期和還本清算期內不計付利息。

購買方式

在產品認購期內,請客戶攜帶本人身份證和撫順銀行借記卡到撫順銀行指定營業網點辦理認購或通過手機銀行、網銀、微信銀行等電子渠道認購。認購期內,客戶可以撤單,但認購期最后一天不允許撤單。(當日閉市后即視為次日)

稅款

理財計劃財產在管理、運用、處分過程中產生的稅費(包括但不限于增值稅及相應的附加稅費等),由理財計劃財產承擔;撫順銀行對該等稅費無墊付義務。前述稅費(包括但不限于增值稅及相應附加稅費)的計算、提取及繳納,由撫順銀行按照應稅行為發生時有效的相關法律法規的規定執行。

支付給客戶的理財收益的應納稅款由客戶自行申報及繳納。

工作日

國家法定工作日。                                                                                            

對賬單

本產品不提供對賬單。

信息披露方式

通過撫順銀行特定方式披露。

提前和延期終止權

1、如遇國家金融政策重大調整,影響到本產品的正常運作時,撫順銀行有權提前中止或延期結束本產品。

2、因投資方向標的提前終止的,撫順銀行亦有權相應提前終止本理財計劃。

3、如遇所持投資方向標的提前還款或者根據投資方向標的合同出現加速到期的事件,對本產品的本金和收益造成影響時,銀行有權提前全部終止本產品。

4、如遇上述提前終止事項,撫順銀行應于提前終止前3個工作日通知投資者。

5、投資者有權提前終止該理財產品,詳細內容見“七、提前終止” 。                                                                          

本金及收益返還

1、理財計劃收益及本金支付

產品到期后一次性歸還本金、支付收益。撫順銀行將于理財計劃實際終止日后三個工作日內將投資者理財本金和應得收益劃轉至投資者指定賬戶。

2、投資者所得收益

3、投資者持有到期的所得收益計算如下:

4、理財收益=認購份額×到期日(提前終止日)單位凈值-認購金額。

認購份額=認購金額/1元

到期日(提前終止日)單位凈值為提取相關稅費后的單位理財產品份額凈值。

3、提前終止時的理財計劃收益

在理財期內,如管理資產計劃提前終止,撫順銀行也將相應終止本理財計劃,此時投資者的理財收益仍按照上述“投資者所得收益”條款中的計算公式計算。

五、理財產品收益及支付

1、收益及測算依據

本產品的業績比較基準僅為銀行根據假設、歷史數據或以往投資結果進行的預測,不代表投資者獲得的實際收益,亦不構成銀行對該理財產品任何收益的承諾。投資者所能獲得的最終收益以撫順銀行根據理財產品說明書有關條款支付給客戶的實際金額為準。

資產種類

投資比例

收益測算

測算依據

貨幣市場工具、債券類資產及以其為主要投資標的的信托計劃、資產管理計劃

80%-100%

2.0-4.0%

參考近期貨幣市場工具收益率以及一年期短融等債券收益率測算

符合監管要求的非標準化債權資產及其他投資品種

0%-20%

4.49-4.83%

參考一年期LPR上浮30%-40%

(數據來源:中國債券信息網,wind資訊)

測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。

2、理財產品估值方法

理財產品所投資各類資產原則上按照公允價值估值,具體估值方法如下:

(1)貨幣市場工具類資產的估值

銀行存款及回購(包含正、逆回購),以本金為例,按商定利率在實際持有期間內逐日計提利息;在上述表述無法真實反映公允價值的情況下,按照國家法律、法規和部門規章的最新規定,采用合理的估值技術確定公允價值。

(2)債券及同業存單類資產的估值

原則上按照公允價值估值,未上市投資品由管理人和理財產品托管人協商確定的估值方法估值。

(3)股權類估值:

①上市流通股票按估值日其所在證券交易所的收盤價估值;估值日無交易,且最近交易日后未發生影響公允價值計量的重大事件的,以最近交易日的收盤價估值;

②未上市股票的估值:

a.送股、轉增股、配股和公開增發新股等發行未上市的股票,按估值日在證券交易所掛牌的同一股票的市價估值;

b.首次公開發行有明確鎖定期的股票,同一股票在交易所上市后,按交易所上市的同一股票的市價估值;

c.首次發行未上市的股票,按發行價格進行估值;

d.因持有股票而享有的配股權,采用估值技術確定公允價值。

③非上市股權的估值:

非上市股權類資產,按照國家最新規定,采用合理的估值技術進行估值。

(4)證券投資基金的估值

①投資于非上市基金

a.境內非貨幣市場基金,按所投資基金估值日的份額凈值估值。估值日未披露凈值,以其最近公布的基金份額凈值為基礎估值。

b.境內貨幣市場基金,按所投資基金前一估值日后至估值日期間(含節假日)的萬份收益計提估值日基金收益。

②投資于交易所上市基金

a.ETF 基金、境內上市開放式基金(LOF)、境內上市定期開放式基金、封閉式基金,按所投資基金估值日的收盤價估值。

b.境內上市交易型貨幣市場基金,如所投資基金披露份額凈值,則按所投資基金估值日的份額凈值估值;如所投資基金披露萬份(百份)收益,則按所投資基金前一估值日后至估值日期間(含節假日)的萬份(百份)收益計提估值日基金收益。

c.如遇所投資基金不公布基金份額凈值、進行折算或拆分、估值日無交易等特殊情況,以其最近公布的基金份額凈值或收盤價為基礎估值。

(5)其他資產類估值

其他資產存在并可以確定公允價值的,以公允價值計算,公允價值不能確定的,按照國家最新規定進行估值。

(6)以攤余成本法計量或以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的資產,需按照會計準則規定采用合理的減值計量模型或第三方減值計量結果進行減值計提。計提減值不等同于金融資產已發生損失,僅為對未來風險的審慎預期。

(7)國家有最新規定的,按其規定進行估值。

(8)在任何情況下,管理人與理財產品托管人所共同認可的估值方式均視為客觀、公允的估值方法。該產品估值均以產品公布的估值結果為準。

(9)產品存續期間,若關于產品估值的監管規定發生變化,則本產品估值方法也隨之調整。

3、理財管理費

(1)固定管理費

理財管理人對委托資產收取的固定管理費,理財計劃財產的年固定管理費率為0.05%,計算方法如下:

H=E*0.05%/365

H為每日應計提的管理費

E為本計劃前一日資產凈值

支付方式為:固定管理費原則上按日計提,逐日累計至到期日從理財計劃財產中扣除。

(2)浮動管理費:

理財管理人根據理財計劃投資情況計算浮動管理費,本理財產品到期日(提前終止日)的折合年化收益率超過業績比較基準的部分管理人提取90%作為浮動管理費。本理財產品到期日(提前終止日)的折合年化收益率若小于或等于業績比較基準則不收取浮動管理費。

4、其他相關費用

(1)本理財計劃托管費率: 0.01 %/年,計算方法如下:

H=E*0.01%/365

H為每日應計提的托管費

E為本計劃前一日資產凈值

支付方式為:托管費原則上按日計提,逐日累計至到期日從理財計劃財產中扣除。

(2)其他包括在理財資金運作期間可能產生的稅費、估值費、文件或賬冊制作、印刷費用,代理機構手續費、服務費、保管費,審計費、律師費、公證費、清算費用等費用,以及按照國家有關規定可以列入的其他費用。上述費用按其實際發生數額從理財資產中列支。

銀行有權根據相關法律和國家政策的規定,對本理財計劃的收費項目、條件、標準和方式進行調整。在按照有關規定進行信息披露后,如投資人不接受的,則投資人可按照本說明書約定提前贖回該理財產品。

5、投資者預期所得收益

(1)計算公式

投資者預期理財收益=認購份額×到期日(提前終止日)單位凈值-認購金額。

投資者獲得的人民幣理財收益金額精確到小數點后2位。

(2)計算示例

示例一:扣除相關費用后,客戶可賺取相關投資收益。

以某客戶投資1萬元為例,購買時產品凈值為1.00元,折算份額為10,000.00份。到期時扣除托管費、固定管理費、浮動管理費等相關費用后,產品披露凈值為1.06,此時,客戶獲得實際收益為:10,000.00×1.06-10,000.00=600.00元。

示例二:扣除相關費用后,投資發生虧損。

以某客戶投資1萬元為例,購買時產品凈值為1.00元,折算份額為10,000.00份。到期時扣除托管費、固定管理費、浮動管理費等相關費用后,產品披露凈值為0.99,此時,客戶獲得實際收益為:10,000.00×0.99-10,000.00= -100.00元。

(測算收益不等于實際收益,投資須謹慎)

6、本金及理財收益風險

    本產品為凈值型理財產品,由于市場波動導致投資品貶值或者投資品發生信用風險導致相應損失,使產品到期時投資收益達不到業績基準,甚至不足以支付理財產品本金,屆時理財資金將按照產品實際凈值向客戶進行分配。但在此種情形下,理財產品保留向發生信用風險的投資品發行主體進行追償的法定權利,若這些權利在未來得以實現,在扣除相關費用后,將繼續向客戶進行分配。

7、本金及理財收益支付

(1)持有到期本金及理財收益支付

理財計劃到期日,撫順銀行在收到足額的資產組合處置收益后(包括理財本金和理財收益,下同)三個工作日內將投資者本金(如有,下同)和理財收益(如有,下同)劃轉至投資者指定賬戶。  

(2)提前終止本金及理財收益支付

如果撫順銀行提前終止理財計劃,在實際收到變現財產后三個工作日內將投資者本金和理財收益劃轉至投資者指定賬戶。理財計劃本金及理財收益將以資產組合提前終止時實際出讓或處分情況來計算。

六、理財計劃認購

1、理財計劃規模上限: 0.2 億元人民幣;理財計劃無規模下限。

2、認購期: 2023年12月21日08:30至2023年12月25日16:00。

3、本理財計劃開始認購至本理財計劃原定起息日之前,理財計劃認購總金額未達到規模下限(如有約定),或國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化,或市場發生劇烈波動,經撫順銀行合理判斷難以按照本產品說明書規定向投資者提供本理財計劃,則撫順銀行有權宣布本理財計劃不成立。如理財計劃不成立,撫順銀行將于原定起息日后三個工作日內將已認購資金退回投資者指定賬戶,產品登記日至退回資金到賬日期間不計付利息。認購金額達到規模上限則本理財計劃停止認購。

4、發售對象:本理財計劃向依據中華人民共和國有關法律法規及其他有關規定可以購買本理財計劃的合格投資者發售。

5、認購程序:投資者應在其資金賬戶中預留足夠的認購金額,預留資金不足的,視為認購無效。投資者的認購申請撫順銀行受理后,撫順銀行有權從投資者資金賬戶中實時扣劃相應認購金額至銀行理財資金募集賬戶。該投資者資金賬戶在投資本理財計劃期間不得銷戶,因投資者自行銷戶造成的損失由投資者自行承擔。

6、認購撤單:認購期內允許認購撤單,但認購期最后一天不允許撤單。

七、提前終止

當相關政策出現重大調整、市場出現劇烈波動、投資標的提前到期或發生其他撫順銀行認為需要提前終止本理財產品等情況,銀行有權部分或全部提前終止該款該期理財產品。當銀行決定提前終止本產品時,應至少在提前終止日前三個工作日通過銀行網站或相關營業網點進行公示。提前終止日后將客戶理財資金及理財收益(如有)劃入客戶理財賬戶,劃付信息以銀行網站或相關營業網點公布為準。提前終止日(含當日)至資金實際到賬日之間,客戶資金不計息。

在理財期限內,投資人在如下情形下,享有提前贖回權:

1、銀行有權根據市場情況,在不損害投資者利益的前提下且根據約定提前公告的情況下,對本理財產品的投資范圍、投資品種和投資比例進行調整。如投資人不接受的,則投資人可按照本說明書約定提前贖回該理財產品。

2、銀行有權根據相關法律和國家政策的規定,對本理財計劃的收費項目、條件、標準和方式進行調整。在按照有關規定進行信息披露后,如投資人不接受的,則投資人可按照本說明書約定提前贖回該理財產品。

八、信息披露

1、撫順銀行與投資人特別約定,本行不向投資人另行寄送賬單產品。

2、撫順銀行將通過客戶經理及時向理財客戶告知本理財產品的相關信息,理財客戶也可以主動向客戶經理咨詢本產品運作的相關信息。

3、若發生理財產品不成立、變更募集期、延長理財期限、提前終止、收益信息變動等情況,撫順銀行將按照法律法規及監管規范的要求在撫順銀行網站(www.skatejam2000.com)或相關營業網點及時進行信息披露。

4、若發生撫順銀行獲知并經撫順銀行合理判斷認為對理財產品本金及收益有重大影響的事件,撫順銀行將在撫順銀行網站(www.skatejam2000.com)或相關營業網點發布相關信息公告。

5、在產品存續期內,撫順銀行對投資范圍、投資品種或投資比例進行調整的,將提前三個工作日以在撫順銀行網站(www.skatejam2000.com)上公告的方式通知投資者。

6、在產品存續期內,撫順銀行對本理財計劃的收費項目、條件、標準和方式進行調整的,將提前三個工作日以在撫順銀行網站(www.skatejam2000.com)上公告的方式通知投資者。

7、產品凈值公告:本產品成立后,產品管理人應當每周通過撫順銀行網站(www.skatejam2000.com)披露本產品截至上一工作日的產品單位凈值。

九、相關事項說明

1、本理財產品中示例均采用假設數據,并不代表客戶實際可獲得的收益。

2、客戶購買本理財產品視為客戶已同意并授權,撫順銀行有權依據有關法律法規相關要求、金融監管機構或全國銀行業理財信息登記中心的要求,提供客戶相關基本身份信息與業務相關資料。除上述情況外,銀行不會向任何組織和個人提供或泄露以上信息資料。若因此歷次產品發生爭議的,投資人及撫順銀行應協商解決,協商不成的雙方均應向撫順銀行所在地有管轄權的法院提起訴訟。

3、如投資者對本理財產品有任何異議或意見,請聯系撫順銀行的理財經理或反饋至撫順銀行各營業網點,也可致電撫順銀行全國統一客戶服務熱線(024-96663)。

撫順銀行股份有限公司

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