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抚顺银行信用卡章程
抚顺银行股份有限公司 發布于 01/17/2024 14:57:53

撫順銀行信用卡章程

(2024年1月版)

第一章 總  則 

第一條 為適應信用卡業務的發展,保護信用卡業務各方合法權益,為持卡人提供全面優質的服務,根據《銀行卡業務管理辦法》、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》及中華人民共和國法律、法規和規章及相關規定,制定本章程。 

第二條 撫順銀行信用卡(以下簡稱信用卡)是由撫順銀行股份有限公司(以下簡稱本行)向社會公開發行,給予持卡人一定信用額度,持卡人可在信用額度內先透支后還款,以人民幣結算的信用支付工具。具有信用消費、分期付款、存取現金和轉賬結算等功能。

第三條 本行信用卡為銀聯標準信用卡。按信用等級和產品功能、服務不同分為普卡、金卡、白金卡、鉆石卡;按照發行對象不同分為個人卡和單位卡;按加載的權益不同分為標準卡、聯名卡、公務卡;按照信息載體不同分為磁條卡和芯片(IC)卡、磁條芯片復合卡。

第四條 本行、持卡人、特約商戶及其他當事人均須遵守本章程。

第五條 本章程涉及的部分名詞遵從如下定義:

“持卡人”指向本行申請個人卡并獲得卡片核發的申請者本人。信用卡卡片僅限持卡人本人使用。

“信用額度”指本行根據申請人的資信狀況等為其核定的,持卡人在卡片有效期內循環使用的最高授信限額,包括固定額度、臨時額度、分期額度、預借現金額度等。撫順銀行有權在卡片有效期內根據持卡人資質對信用額度隨時進行調整。

“預借現金”包括現金提取、現金轉賬和現金充值?,F金提取指持卡人通過柜面或自動柜員機(ATM)等自助機具,以現鈔形式獲得信用卡預借現金額度內資金;現金轉賬指持卡人通過營業網點和電子渠道將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶;現金充值指持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。

“交易日”指持卡人實際用卡消費、存取現金、還款、轉賬或與相關機構實際生成交易的日期。

“銀行記賬日”指本行在持卡人發生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶,或根據規定將有關費用、利息等記入其信用卡賬戶的日期。

“賬單日”指發卡機構每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現交易本金、費用等進行匯總,結計利息,并計算出持卡人應還款額的日期。

“到期還款日”指本行規定的持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期。

“還款日”指持卡人實際向本行償還其欠款到賬的日期。

“全部應還款額”指截至當前賬單日,持卡人累計已記賬但未償還的交易本金,以及利息、費用等的總和。

“最低還款額”指本行規定的持卡人應該償還的最低金額,包括累計未還消費交易本金、取現交易本金和相關利息、費用的一定比例,以及上一賬單中最低還款額未還部分的總和。

“免息還款期”指在持卡人在到期還款日(含)之前償還全部應還款額的前提下,可享受免息待遇的消費交易自銀行記賬日至到期還款日(含)之間的時間段。

“違約金”指當持卡人在到期還款日(含)前還款金額不足最低還款額時,按約定向本行支付的費用。

“溢繳款”指持卡人在信用卡中存入資金抵銷欠款后仍有剩余的資金。

第二章 申  領

第六條 18周歲至60周歲,具有完全民事行為能力,有合法、穩定收入來源及有償付能力且資信良好的個人,可憑本人有效身份證件向本行申請信用卡。

第七條 申請人申請信用卡時須按規定正確、完整、真實地填寫申請表并提交本行要求的相關材料,申請人申請信用卡時即同意本行向有關部門、單位和個人了解和查詢申請人資信狀況,并保留和使用相關資料。申請人在申請表上簽字或網絡平臺的電子簽名即表示其已完全獲知并同意遵守申請表、《撫順銀行信用卡章程》與《撫順銀行信用卡領用合約》及其后的修訂版本中的各項規定。申請資料一經受理,無論申請成功與否,資料即由本行妥善保存。

第八條 本行根據申請人的資信狀況,決定是否要求申請人提供擔保及擔保的方式,擔保的方式包括:保證、抵押及質押。如提供擔保的,相關當事人應另行簽訂相應的擔保合同。擔保范圍為持卡人在其信用卡項下發生的全部債務(包括但不限于賬戶信用額度內透支、復利、違約金、年費、手續費、各種費用及追索費用)。擔保人在持卡人未按期足額清償其欠款時應承擔保證責任,按約定償還持卡人信用卡項下全部欠款。

第九條 本行根據《銀行卡業務管理辦法》、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》、《撫順銀行信用卡業務管理辦法》等相關規定核定申請人的信用額度,根據申請人的資信狀況,決定是否予以發卡,確定領卡方式及種類等;未通過的申請資料不予退回。

第十條 信用卡持卡人將承擔本人信用卡所發生的一切債務。


                      第三章 使  用

第十一條 持卡人領取信用卡后,應認真閱讀有關信用卡使用的說明資料,應立即在信用卡背面的簽名欄內簽上與申請表相同的簽名,并在使用信用卡交易時使用相同的簽名。否則,由此產生的損失由持卡人承擔。 

第十二條 信用卡只限持卡人本人使用,持卡人應妥善保管信用卡片、密碼及驗證要素,防止信息丟失或泄露,并不得以任何方式提供給他人使用,包括但不限于出借、出租、轉讓或轉借,因信用卡片、密碼及驗證要素保管或使用不當,由此產生的一切后果與損失由持卡人自行承擔。 

第十三條 持卡人在境內、外消費、取現及使用其他自助設備時,須遵守國內法令、中國銀聯、本行和收單銀行有關規定。 

第十四條 持卡人可通過本行指定的途徑自行設置查詢密碼、交易密碼。如持卡人遺忘密碼,可申請重新設置。因密碼保管不善而造成的損失由持卡人自行承擔。
    第十五條 信用卡有效期為5年,過期自動失效。但持卡人使用信用卡所發生的債權債務關系不變。本行為符合到期換卡條件的持卡人提供到期自動換卡服務,若持卡人不愿到期換領新卡,應在信用卡到期前一個月以致電客服電話或按照本行認可的其他形式通知本行,并及時辦理銷戶手續。若本行因持卡人違反本章程及《撫順銀行信用卡領用合約》等原因而決定不再給持卡人換發新卡,本行無須向持卡人說明理由。

第十六條 本行發行的銀聯信用卡具備銀聯小額快速支付功能,即小額免密、免簽業務。若開通此項業務,當持卡人使用具有“閃付”功能的信用卡,在指定商戶進行單筆1000元人民幣及以下交易時(不含境外),只需將卡片或靠近POS機等受理終端的“閃付”感應區,無需輸入密碼,無需簽名即可完成支付,日累計限額1000元(含)。持卡人申請我行信用卡時可選擇開通“閃付”功能,后期持卡人可通過本行手機銀行、網上銀行、客服熱線等渠道關閉此功能。

第四章 賬戶及交易管理

第十七條 本行保留依據持卡人資信狀況、用卡情況和風險信息等核定和隨時調整其信用額度或給予持卡人額外臨時信用額度的權利。調整持卡人信用額度應及時通知持卡人。

第十八條 持卡人個人名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款匯總授信額度、現金提取授信額度等受本行對持卡人設定的總授信額度上限管控。

第十九條 持卡人可選擇主動還款和自動扣款方式還款,持卡人若選擇自扣還款方式還款,本行有權于最后還款日的次日直接從持卡人指定的賬戶中扣款,轉入其信用卡賬戶。若轉出活期賬戶余額不足則將賬戶余額扣至0元,作為還款金額進行還款,其余部分不再另行補扣。
    第二十條 本行對持卡人的還款,按照先清償已出賬單、再清償未出賬單的順序償還。逾期1-90天(含)的,按照先應收利息、各項費用、后本金的順序進行沖還;逾期91天(含)以上的,按照先本金、后各項費用、應收利息的順序進行沖還。本行保留決定并更改還款順序的權利。

    第二十一條 持卡人使用信用卡交易時,凡使用密碼進行的交易,持卡人均承諾為其本人交易,本行均視為持卡人本人所為。使用密碼等電子信息辦理的各類結算交易所產生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑證;凡未使用密碼進行的交易,則以磁條或芯片信息、持卡人簽名(該簽名字樣以持卡人在申請資料上預留簽名為準)、卡面信息、持卡人個人信息等要素中的一項或多項驗證要素進行交易確認。經密碼或驗證要素校驗通過,交易即視為持卡人本人所為并由持卡人承擔交易款項。

第二十二條 持卡人可通過手機、電腦等設備在互聯網支付平臺將本人信用卡綁定支付平臺或商戶賬戶,持卡人知曉并理解信用卡綁定為本人自主選擇,愿意承擔信用卡綁定支付平臺可能帶來的賬戶和支付風險。持卡人承諾按照本章程及支付平臺相關協議的要求妥善保管密碼及其他驗證信息。持卡人因支付平臺安全缺陷引發的交易爭議由持卡人與支付平臺自行解決,持卡人不得以爭議為由拒絕償還欠款。持卡人應在安全的技術和商戶環境下在互聯網上使用信用卡,否則持卡人須對該卡在互聯網上使用所導致的風險和損失自行承擔責任。

第二十三條 持卡人應在本行、相應銀行卡組織指定的特約商戶、營業網點、自助設備等受理點或其他受理渠道使用信用卡,使用額度受限于本行核定的限額以及適用法律、相關機構和銀行組織的限額和規定。

第二十四條 信用卡只能用于合法交易,個人卡賬戶存入的資金應是持卡人的合法收入。

以下情形的,本行有權終止與持卡人的業務關系、拒絕繼續提供服務:

(一)持卡人被列入國際組織、當地監管或有關外國政府的制裁名單,且相關名單在本行或當地監管禁止提供賬戶服務、禁止交易之列。

(二)持卡人從事洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機關定罪量刑。

(三)持卡人涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調查,并使本行遭受或可能遭受巨大聲譽、財務等損失。

(四)有合理理由懷疑持卡人涉嫌洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪行為,要求客戶提供證明交易合法性、真實性等相關材料,客戶無合理理由拒絕配合。

(五)經核實持卡人所提供的身份信息嚴重失實。

(六)本行認可的其他情形。

第二十五條 持卡人在信用卡卡片有效期內或到期后不再使用卡片的,應在清償信用卡賬戶所有欠款后,及時向本行提出辦理銷戶申請,本行在受理賬戶銷戶申請30個自然日后為持卡人辦理正式銷戶手續(卡片到期已超過30個自然日的除外)。持卡人申請銷戶時可將信用卡交還本行也可自行銷毀卡片。如賬戶內有溢繳款(持卡人還清當前欠款以后多繳存的款項),持卡人有權選擇提取溢繳款或放棄溢繳款。溢繳款不產生利息,溢繳款提取不收取費用。辦理正式銷戶手續后,本行繼續保留對持卡人銷戶之前及之后發生的信用卡賬款的追索權并受理客戶還款。

第二十六條 持卡人經本行許可辦理信用卡分期付款、積分交易和兌換、刷卡金、電子現金或其他特殊業務,應遵守本行發布的各項規則。 

第二十七條 持卡人應妥善保管自己的卡片。信用卡如有遺失、被竊、被搶、被詐取或遭他人非法占有等情形的,應立即撥打客戶服務電話400-80-96663或通過手機銀行、網上銀行辦理掛失,掛失經本行確認后生效。掛失生效前所發生的一切經濟損失均由持卡人承擔。如有密碼泄露請立即修改,否則由此產生的所有損失由持卡人承擔。持卡人與他人合謀、欺詐或有其他不誠實的行為,或者有故意或重大過失,或者不配合本行調查情況時,由持卡人承擔所有損失,本行不承擔任何責任。 

第五章 信用卡計息辦法和收費

第二十八條 本行對信用卡賬戶內的存款不計付存款利息。

第二十九條 持卡人在到期還款日前(含)償還全部應還款額的,其當期賬單上本期發生的消費交易款項享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。最長免息還款期56天,最短免息還款期25天,到期還款日以對賬單記賬為準。

第三十條 持卡人辦理預借現金交易不享受免息還款期待遇,本行自銀行記賬日起至還款到賬日按日利率萬分之五(折算成年利率18.25%)計收利息,按月計收復利。并按照撫順銀行信用卡收費標準收取預借現金手續費。

第三十一條 持卡人可按照本行規定的最低還款額還款。持卡人未能在到期還款日前(含)全額還款的,不享受免息還款期待遇。本行對持卡人不符合免息條件的全部透支交易額從銀行記賬日開始計算利息,日利率為萬分之五(折算成年利率18.25%),按月計收復利。

第三十二條 持卡人在到期還款日(含)前未全額償還本期最低還款額視為逾期,除按上述計息方法支付透支利息外,還應按最低還款額未還部分的5%支付違約金,最低5元,按月計收。

第三十三條 持卡人使用信用卡,應當繳納年費,若持卡人消費達到本行公布的免收年費標準的,免收次年年費,特殊卡種除外,年費在使用年度第一個賬單日扣除。持卡人持有多張信用卡的,每張信用卡按卡種分別計費,具體計費標準參考《撫順銀行服務收費價格目錄》。

第六章 本行權利和義務

第三十四條 本行的權利:

(一)有權審查申請人的資信狀況,有權向任何有關方面咨詢申請人的有關數據,有權索取、留存和使用申請人的個人數據資料,并有權決定是否向申請人發卡,對未通過的申請數據資料不予退還,有權核定和隨時調整持卡人的信用額度。

    (二)對不遵守有關法規、本章程等規定的持卡人(持卡人的違法違規行為包括但不限于本身或交易對手涉嫌欺詐、侵權、恐怖融資、刑事犯罪、大規模殺傷性武器擴散等違法行為;被列入監管組織、國際組織或國外有關政府制裁名單;持卡人與第三方發生糾紛、還款能力下降、資信狀況惡化、套現、套取積分、套取獎品等行為),本行有權取消其持卡人資格并停止持卡人卡片使用而不必預先通知。

(三)對由于持卡人違背章程有關條款給本行造成損失的,本行有權申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。

(四)信用卡屬于本行所有,本行保留收回或不發卡給客戶的權利;本行發出通知后無論持卡人是否收到或知曉,本行有權隨時因本行認為正當的理由,暫時停止持卡人使用信用卡的權利或調降持卡人的額度,即可因本行認為的正當理由取消持卡人使用信用卡的權利,或將該信用卡列入止付名單,并有權追回全部欠款。

(五)持卡人超過到期還款日,未歸還透支款項的,本行有權通過合法渠道催收、依法追索并停止持卡人卡片的使用。     

(六)本行有權將信用卡持卡人的信用記錄反饋給人民銀行征信系統,按反洗錢的相關規定處置持卡人的有關信息。

(七)本行有權對持卡人按規定標準收取費用并計入其賬戶。

(八)本行有權對超過6個月未發生交易的信用卡調減持卡人賬戶信用額度,但需提前3個工作日通過電話或短信方式明確告知持卡人。

第三十五條 本行的義務:

(一)向申請人提供與信用卡有關的使用說明資料,包括章程、領用合約、使用說明、收費標準及計息方法等。

(二)對持卡人關于賬務情況查詢和改正要求給予答復。

(三)按雙方約定的方式和標準,按月向持卡人提供對賬單服務;但若自上月賬單后,沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或本行已與持卡人另有約定時,可不向持卡人提供對賬單。

(四)本行應對持卡人的資信數據等資料進行保密。但本行在進行催收和追索債務等工作時,可將持卡人的有關數據資料提供與相關單位和人員。

第七章 持卡人的權利與義務 

第三十六條 持卡人的權利: 

   (一)持卡人享有本行對信用卡所承諾的各項服務,有權監督服務質量,并對不符質量的服務進行投訴。

   (二)申請人、持卡人有權知悉信用卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。

   (三)持卡人有權向本行索取最近12個月的對賬單。

   (四)持卡人有權在到期還款日前要求對不符賬務進行查詢或改正。

   (五)持卡人不再承擔掛失生效后相應賬戶因偽冒、盜用所產生的經濟損失,司法機關依法扣劃卡內資金以及司法機關、仲裁機關另有決定、裁定、判決的除外。

第三十七條 持卡人的義務:

(一)持卡人應遵守本行制定的本章程及相關合約的規定。并應向本行提供真實、有效的資料。若本行認為需要,申請人應向本行提供符合條件的擔保及其他有關資料。

(二)持卡人如工作變動、通訊地址及電話變更、身份證號碼變更、機構名稱變更等,持卡人應當10日內到本行或與本行聯系辦理資料變更手續。持卡人同意將在申請表指定的唯一通訊地址、電子地址作為通知或法律文書的送達地址。否則,本行對由此產生的損失不承擔任何責任。

(三)持卡人應妥善保管自己的信用卡和密碼。若因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失,由持卡人自行承擔。

(四)持卡人應按照與本行合約的規定,按時償還消費透支款、預借現金款、利息、費用等;不得以與商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠本行款項。如遇信用卡的單據有誤或內容不全,但經確認交易確實存在且金額無誤,持卡人不得拒絕支付該交易款項。

(五)持卡人未收到對賬單應主動查詢,若在到期還款日前持卡人未向本行提出異議,則視同其已認可全部交易。

 

第八章 附  則 

第三十八條 本章程未盡事宜,根據相關法律法規及銀行監管部門的有關規定執行。持卡人在用卡過程中涉及境外機構的,有關爭議處理按照銀行卡組織的相關規定執行。

第三十九條 本章程由本行負責制定,根據銀行監管部門的相關規定,履行相關手續并通過網站公告后實施。

第四十條 本行保留根據國家法律和規定修改本章程的權力,當有關法律、法規、政策發生變更時,本行將對本章程作出修改,或調整信用卡利率、收費項目及收費標準等,上述變更根據銀行監管部門的相關規定履行相關手續后,并通過本行網站公告,相關修改或調整自公告中載明的生效日期開始生效,原有章程同時廢止。

第四十一條 持卡人有權在公告期內選擇是否同意相關修改或調整。如不接受相關修改或調整,持卡人應在公告中載明的生效日期前終止使用信用卡,并按照規定辦理銷戶手續。否則視為持卡人同意相關修改或調整,變更后的內容對持卡人具有法律約束力。

 

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